Näin vertailet lainoja netissä

Lainahakemus

Kaukana ovat ne ajat, kun ainut paikka saada lainaa oli pankki. Pankkiin mentiin nöyränä hattu kädessä, ja laina-asiaa hoiteli ankara pankinjohtaja. Lainan hakeminen hoituu nykyään aivan tavallisen pankin asiakaspalvelijan kanssa, ja lainahakemus voidaan täyttää valmiiksi jo kotona. Joku pankista ottaa sen jälkeen yhteyttä ja pyytää lisäselvityksiä, tai kertoo heti, voidaanko laina myöntää vai ei. Lainapapereiden allekirjoitus voidaan hoitaa niin ikään netissä, ja lainasumma ilmestyy pian omalle pankkitilille. 

Pankkien lisäksi lainoja tarjoavat monet netissä toimivat rahoituslaitokset. Osa niistä lupaa käsitellä lainahakemuksen muutamassa minuutissa, ja jos rahoituslaitos katsoo asiakkaan tarpeeksi luottokelpoiseksi ja maksukykyiseksi, on lainasumma tilillä ehkä jo vartin päästä. Pankeilla saattaa mennä lainahakemuksen käsittelemiseen useampi päivä, ja voi mennä viikko tai pari, ennen kuin laina on nostettavissa. Ei siis ihme, että yhä useampi hakee lainaa netistä. Asuntolainat ja opintolainat kannattaa edelleen hakea pankista, sillä pankkien myöntämissä asunto- ja opintolainoissa on pieni korko. Jos tarvetta on satasen tai parin lainalle, tai vaikka vähän isommalle lainalle, kannattaa harkita sen hakemista netissä toimivilta rahoituslaitoksilta.

Lainojen vertailu netissä on helppoa ja kannattavaa

Vertaile

Kannattaako lainoja vertailla netissä? Ilman muuta kannattaa, sillä lainojen vertailu ja edullisimman lainan valitseminen saattaa säästää sinulta jopa tuhansia euroja. Lisäksi lainojen vertailu netissä on helppoa ja nopeaa. Jos mietitään vaikka asuntolainaa, mikä kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa siinä kuin kaikki muutkin lainat, onnistuu rahoituslaitosten lainojen vertailu paljon kätevämmin. Joudut ottamaan asuntolainan tiimoilta erikseen yhteyttä kaikkiin Suomessa toimiviin pankkeihin, ja täyttämään monisivuisen hakemuslomakkeen. Hakemuslomakkeella tiedustellaan muun muassa ikääsi, ammattiasi, nettotulojasi ja mahdollisen kanssahakijan tietoja. Lisäksi joudut kertomaan mahdollisista muista lainoistasi ja erittelemään kuukausittaisia menojasi. Hakemuslomakkeen täyttöön menee oma aikansa, ja sitten saat odotella, että pankin asiakaspalvelijat ehtivät ottaa sinuun yhteyttä. Ruuhkista riippuen voi kulua useampi päivä, ennen kuin pääset juttelemaan lainasta tarkemmin pankkihenkilön kanssa. Vaivannäkö toki kannattaa, mutta koska nyt puhutaan vain lainojen kilpailuttamisen helppoudesta, pesevät netin kulutusluotot pankkien asuntolainat mennen tullen. Netissä on ilmaisia lainojen vertailu- ja kilpailutussivustoja, joiden avulla saat lainatarjouksen esimerkiksi kymmeneltä eri rahoituslaitokselta vain yhdellä hakemuksella. Hakemuksen täyttäminen sujuu nopeasti, ja saat jo muutamassa minuutissa ensimmäiset lainatarjoukset. Asiakaspalvelijat soittavat sinulle mitä todennäköisemmin jo samana päivänä, ja valittuasi parhaan lainatarjouksen saat lainasumman tilillesi nopeimmillaan jo tunnin sisällä.

Miten vertailla lainatarjouksia keskenään?

Nyt kun olet saanut sähköpostiisi kymmenkunta eri lainatarjousta, saatat miettiä, miten vertailla niitä keskenään. Kuukausierää tärkeämpi tarkastelukohde on lainan todellinen vuosikorko, mikä selviää jokaisesta lainahakemuksesta. Se saattaa olla kirjoitettuna pienemmällä präntillä kuin muut tiedot, mutta kaiva se tieto esiin. Todellinen vuosikorko tarkoittaa sitä, millaisia kuluja lainasta tosiasiassa lankeaa maksettavaksi. Vaikka lainan korko olisi 2 %, saattavat kuukausi-, vuosi- ja kertakulut tehdä lainasta paljon kalliimman. Todellinen vuosikorko kattaa kaikki lainan kulut, ja on siksi paras vertailuväline. Vertailemalla lainoja saatat löytää jopa täysin korottoman ja kuluttoman lainan, jos maksat lainan pois tietyn ilmaisen maksuajan sisällä.

Business loan

Jos ajatellaan, että olet hakemassa tonnin lainaa vuodeksi, maksat lainasta korkoja ja kuluja 2 prosentin todellisen vuosikoron mukaan, maksat lainasta 11 euroa. Jos taas todellinen vuosikorko on 12 %, aiheuttaa laina sinulle kuluja noin 62 euron edestä. Eikö kuulosta isolta erolta? Ajatellaan seuraavaksi kuuden tonnin lainaa, esimerkiksi käytettyä autoa varten. Laitetaan sille maksuaikaa kaksi vuotta. Jos todellinen vuosikorko on 2 %, ovat lainan kulut ja korot noin 126 euroa, mutta jos todellinen vuosikorko onkin 12 %, maksat lainasta noin 738 euroa.

Erot ovat sitä suuremmat, mitä isompi lainasumma ja pidempi maksuaika on kysymyksessä. Netissä voit hakea vakuudetonta kulutusluottoa jopa 60 000 euron edestä. Jos maksat 60 000 euron lainan pois kymmenessä vuodessa, on kuukausilyhennys 500 euroa plus korot ja kulut. Jos tällaisella lainalla olisi viiden prosentin todellinen vuosikorko, laina aiheuttaisi kuluja ja korkoja noin 6016 euroa. Jos lainan todellinen vuosikorko onkin 12 %, maksat lainasta rahoituslaitokselle peräti 40 817 euroa, eli yhteensä 100 817 euroa!